电子商业汇票系统是以数据电文取代纸质凭证、以电子签名取代实体签章，使票据业务从手工、传统的操作模式转换到通过计算机网络技术实现其签发、流转和结清的现代化操作模式。

　　根据中国人民银行公布的数据，上半年票据融资增长一度超过中长期贷款，占新增贷款比例*6达约40%，其中部分票据并没有真实的贸易交易背景。对此苏宁表示，电子商业汇票系统的建成将加强对票据融资的监控，但是同时银行应加强对汇票交易真实性的监控。

　　全国性电子商业汇票系统于10月28日上线，除实现票据和票据活动电子化外，电子商业汇票付款期将延长为1年。首张电子银行承兑汇票由中电投作为出票人， 招商银行(行情 股吧)北京分行营业部作为承兑人，收票人为中国电能成套设备有限公司，首笔电票期限一年，金额为1000万元人民币。
 

　　以下是央行发布会全文实录：

　　2009年11月2日，中国人民银行举行电子商业汇票系统建成运行新闻发布会。中国人民银行副行长苏宁出席并讲话。首批接入电子商业汇票系统的11家全国性银行、2家地方性商业银行、3家农村金融机构和4家财务公司的有关负责人出席了新闻发布会。

　　苏宁表示，中国人民银行电子商业汇票系统的建成运行，是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统之后，中国人民银行组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，必将对我国票据业务的未来发展产生深远影响。

　　苏宁指出，近年来，中国人民银行认真学习贯彻“三个代表”重要思想和科学发展观，切实改进金融服务，会同商业银行和其他各有关方面，大力推进金融基础设施建设，取得了明显成效。各类跨行支付清算系统的相继建成投产，构建了各类金融机构和金融市场间的资金高速公路，对建立我国安全、高效的金融运行体系起到了有效的支持推动作用，极大便利了企业生产经营活动和人民群众的日常生活。随着各类支付系统的不断建成运行，我国的非现金支付业务量迅速增长。2008年，各类支付系统共处理支付业务93.82亿笔，金额1131万亿元，是当年GDP的37.6倍。流通中现金与GDP的比值则从2001年的14.8%持续下降到2008年的11.4%，现金支付量已不到整个社会支付金额的1%。

　　苏宁指出，商业汇票业务近年来呈快速增长态势，对满足企业支付需要、短期融资需要和提高商业银行金融服务水平、调整资产负债结构、增强盈利能力等都发挥了积极作用。但与此同时，伪造变造票据、违规办理票据业务、利用票据内外勾结诈骗银行资金等案件时有发生；票据品种单一，票据业务发展不平衡，票据市场参与主体较少，统一的票据市场尚未形成等问题，制约了票据业务的健康发展。为进一步完善中国现代化支付体系，推动票据业务健康快速发展，更好地满足商业银行、广大企业需要和适应经济金融发展需要，防范票据业务风险，中国人民银行组织建设了电子商业汇票系统。

　　苏宁介绍说，电子商业汇票系统和电子商业汇票的主要创新有五个方面：一是全面革新了商业汇票的操作模式，以数据电文取代纸质凭证、以电子签名取代实体签章，使票据业务从手工、传统的操作模式转换到通过计算机网络技术实现其签发、流转和结清的现代化操作模式；二是将财务公司定位为票据市场的直接参与者，扩大了票据市场参与主体，提高了财务公司参与票据市场建设、提供电子商业汇票业务服务的积极性，有利于降低企业集团财务成本、提高集团综合竞争力，繁荣、活跃票据市场；三是将电子商业汇票的最长付款期限定为1年，对吸引企业选择电子商业汇票作为支付和融资工具，激励金融机构深度开发票据业务，促进一年期以内各档期票据市场利率的形成，增加票据市场交易品种等都具有深远的意义；四是明确了贴现、转贴现、再贴现的概念以及赎回的操作方式，大大降低了票据交易风险；五是在票据融资交易和票据结清业务中，引入了票款对付（DVP）方式，通过电子商业汇票系统与大额支付系统的实时连接，在票据权利实现的同时实现资金的交割，消除了票据交易中可能存在的信用风险和流动性风险。

　　苏宁强调，中国人民银行电子商业汇票系统建成运行具有重大意义和影响。一是能够大大降低乃至消除纸质票据业务的操作风险。电子商业汇票统一了金融机构内部系统与电子商业汇票系统的接口规范，统一采用可靠的电子签名，把各类票据行为的业务处理进行了标准化，彻底杜绝了假票和克隆票，大大降低了票据操作风险；二是能够降低票据交易成本，提高交易效率，促进全国统一票据市场的形成；三是电子商业汇票系统记录企业支付信用，有利于企业信用的建立，推动商业承兑汇票的发展，票据市场规模将增加；四是拓宽企业融资渠道，有助于缓解中小企业融资难题。电子商业汇票延长了企业通过使用票据获得融资的期限，能更好地适应不同类型企业的生产经营周期，提高融资灵活性；五是推行电子商业汇票有利于推动短期资金利率市场化，有利于对票据业务进行精确统计，为宏观经济决策提供准确依据；六是深刻影响金融机构票据业务经营管理体制。电子商业汇票系统的建立为金融机构统一管理票据业务提供了基础平台和技术手段。金融机构票据业务将向信息集中、资源集中、操作集中、运营集中、更加专业化的经营管理体制转变，有利于金融机构提供更加丰富的票据服务产品，衍生出更多的电子银行增值服务。（完）
 

　　下页为：中国人民银行有关负责人就电子商业汇票系统建成运行有关问题答记者问

　　一、中国人民银行为什么要建设电子商业汇票系统？

　　答：商业汇票是主要的票据品种之一，兼具支付结算和短期融资功能，对满足企业支付需要、拓宽融资渠道、降低财务费用，提高商业银行支付服务水平、强化资产负债管理，以及丰富中央银行货币政策手段都有着非常重要的作用。

　　近年来，随着我国金融电子化水平不断提高和金融基础设施的完善，在银行票据业务方面，银行汇票、银行本票和支票都不同程度地实现了电子化，安全性和效率得到极大改善。2007年全国支票影像交换系统的建立，实现了纸质支票处理的部分电子化；2008年，银行本票和华东三省一市银行汇票的业务通过小额支付系统进行清算，实现了电子化处理。但是，相对而言，商业汇票的电子化步伐比较滞后，其业务处理基本上采用传统的手工、纸质方式，效率低、风险高，不利于商业汇票的进一步发展。2005年开始，虽然国内部分商业银行在票据电子化和电子票据应用方面进行了积极的探索和尝试，但由于缺乏统一的票据集中登记机制和跨行交易平台，业务开展受到了极大限制。

　　为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，支持商业银行票据业务创新，在充分调研论证的基础上，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统，6月正式立项， 2009年10月28日建成投入运行。
 

　　二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？

　　答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。

　　首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其*5的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。

　　其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅提供了纸质票据的所有功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸基票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。对中央银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中央银行成为电子商业汇票市场的一个经常性交易主体，未来可能成为中央银行公开市场操作的一个主要手段，增加中央银行货币政策操作的弹性和力度，提高中央银行调控货币市场的能力，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中央银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策提供重要参考依据。
 

　　三、什么是电子商业汇票？什么是电子商业汇票系统？

　　答：电子商业汇票是纸质商业汇票的继承和发展，其所体现的票据权利义务关系与纸质商业汇票没有不同。但是电子商业汇票以数据电文形式替代原有纸质实物票据，以电子签名取代了实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。票据安全性和交易效率得到了极大提升。

　　电子商业汇票系统是由中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。
 

　　四、企业如何使用电子商业汇票？

　　答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。
 

　　五、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？

　　答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。
 

　　六、电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响？

　　答：电子商业汇票系统的建成有利于提高商业银行票据管理水平，增强票据风险管理，降低票据业务成本，提高票据支付结算效率和金融服务效率。对商业银行利用票据业务进行资产负债管理提供更为便捷、高效的手段。

　　电子商业汇票系统的建成将对商业银行传统的商业汇票业务处理流程带来质的变化，商业银行可以借助电子商业汇票系统加大票据创新力度，更好地满足客户需要，提高综合服务能力和服务水平，提升盈利能力。同时，电子商业汇票的付款期延长至一年，也将为商业银行的业务创新提供了更大的发展空间。另一方面，商业银行提供电子商业汇票业务服务，必须具有行内电子票据系统并按规定与电子商业汇票系统实施连接，这对商业银行的内部系统管理和相关系统的整合提出了更高要求。
 

　　七、电子商业汇票对未来国内票据业务和票据市场有何影响？

　　答：电子商业汇票系统实现商业汇票签发、流转和结算等业务的电子化处理，将进一步推动全国统一的、规范的、效率更高的票据市场形成。另一方面，电子商业汇票系统将改变目前票据市场运行格局，有利于票据市场的进一步繁荣。电子商业汇票的付款期最长至一年，将增加票据市场中可交易的票据数量，大大活跃票据市场。

　　从长期看，电子商业汇票系统对未来票据业务和票据市场的发展有着深远的影响。电子商业汇票系统的建成将推动相关法律法规的完善；将有利降低票据市场利率系统性风险；有利于票据资金价格发现，并对基准利率形成机制产生积极影响；将增强商业银行票据资产配置的主动性和灵活性，对丰富票据市场产品品种也将提供技术保障。
 

　　八、电子商业汇票与现行纸质商业汇票有何异同？

　　答：电子商业汇票推出后，纸质商业汇票在较长一段时期内仍将继续存在。不具备条件的企业可以继续使用纸质商业汇票，以满足其支付和融资需要。

　　由于电子商业汇票是以数据电文形式制作的，其存在形式为数据电文，且当事人的签章为其电子签名，因此电子商业汇票与现行商业汇票在载体、签章等形式上完全不同，其使用条件和具体操作也不相同。另一个明显的不同点是电子商业汇票的付款期限由现行商业汇票付款期限的6个月延长到了1年。

　　从法律层面来看，电子商业汇票与纸质商业汇票的法律关系均由《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法规制度调整，在其所体现的权利义务关系上完全一致。但是，作为一种新兴票据形式，电子商业汇票又有其特殊性。为规范电子商业汇票行为和票据业务操作，中国人民银行在商业汇票现有法律框架下，制定了《电子商业汇票业务管理办法》等一系列制度，并对《支付结算办法》涉及的商业汇票有关规定进行了必要调整。
 

　　九、为什么电子商业汇票付款期延长为1年？对企业和商业银行有何影响？

　　答：对商业汇票的最长付款期限，《票据法》等法律法规没有具体规定，但由于纸质商业汇票在安全性、流通的便捷性等方面的明显缺陷，《支付结算办法》规定，商业汇票的付款期限最长不超过6个月。

　　电子商业汇票推出后，根据《电子商业汇票业务管理办法》，电子商业汇票付款期限被延长到1年。这种调整，充分考虑了电子商业汇票在安全性和流通性方面的实质改善，目的在于更好地发挥商业汇票的融资功能。另一方面，目前商业汇票贴现、转贴现的利率的市场化程度较高，所以电子商业汇票付款期限的延长，有利于1年的资金价格发现，形成更贴近实际的资金价格曲线，并且短期贷款票据化的趋势可能会更为明显。

　　电子商业汇票付款期限的延长，也有助于解决中小企业融资难问题。据统计，近年来商业汇票平均单笔签发金额在90万元左右，从一个侧面反映出商业汇票更多是被中小企业所使用。由于商业汇票安全性和便捷性的提高，加之付款期限由6个月延长到1年，对于企业来说将有非常大的吸引，能够更好地满足企业短期融资需要。

　　对于银行业金融机构而言，票据融资作为资金拆借和调整资产负债结构的手段，已被广泛运用。但商业汇票签发量低和融资期限短的特点，制约了金融机构深入开展此项业务。电子商业汇票付款期限延长将直接导致融资期限的延长，更好地满足商业银行的票据业务和管理需要。
 

　　十、电子商业汇票系统主要功能是什么？

　　答：电子商业汇票系统由一个核心功能模块即电子商业汇票业务处理，两个辅助功能模块纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票转贴现公开报价组成。

　　电子商业汇票业务处理功能模块是电子商业汇票系统的核心模块，通过该模块可为各行客户签发的电子商业汇票实行集中登记存储，并提供互联互通的流通转让平台，实现电子商业汇票出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索等业务流程的电子化。同时，与银行、财务公司行内系统及人民银行的现代化支付系统连接，可实现电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现等融资交易和提示付款的即时转账结算，同步完成票据融资交易的交割，实现票款对付（DVP）。

　　纸质商业汇票登记查询功能模块是系统参与者必须参加的模块，它能够为纸质商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、挂失止付等票据行为提供登记查询服务，实现纸质商业汇票票面信息的集中登记存储，便利纸质商业汇票的贴现、质押业务查询。

　　商业汇票转贴现公开报价模块能够实现电子商业汇票和纸质商业汇票转贴现公开报价，为银行、财务公司进行询价交易提供信息。目前商业汇票转贴现公开报价模块暂不开通。
 

　　十一、电子商业汇票面临哪些风险？如何控制这些风险？

　　答：电子商业汇票是新型的无纸化的支付结算工具，它是流转于电子商业汇票系统内的数据电文，因此诸如票据的真伪、保管、传递、诈骗等原有票据市场常见的风险将不复存在。电子商业汇票面临的风险基本上就等同于电子商业汇票系统所面临的信息技术的安全风险问题了，比如说数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击，各种病毒入侵等。

　　针对电子商业汇票可能遇到的各种安全威胁和风险，人民银行和各商业银行、财务公司做了积极地、全面的预防措施。首先在软硬件物理环境上，电子商业汇票系统采用高可靠性的网络和计算机设备，数据信息全部采用加密加押，对系统用户进行权限控制，对节点采取签到控制，建立异地灾备系统和病毒防范等防范措施，确保系统运行的安全稳定。同时，商业银行和财务公司在各自的系统建设中也充分考虑了安全因素，制定了行内安全运行措施和应急方案。此外，为保障电子商业汇票系统安全稳定运行，在规章制度方面，中国人民银行已经制订了《电子商业汇票系统运行管理办法》、《电子商业汇票系统证书管理办法》、《电子商业汇票系统危机处置预案》。其中，《电子商业汇票系统运行管理办法》从岗位管理、操作管理、系统维护管理、安全管理、机房管理、设备管理、文档管理和故障处理等方面进行规定，防范系统运行风险;《电子商业汇票系统证书管理办法》从岗位职责和证书管理方面对数字证书管理进行详细规定;《电子商业汇票系统危机处置预案》明确了对于突发事件的危机处置、预防与预警、应急保障等方面的处置流程。
 

　　文章来源：网易财经