CFA在银行增值服务中能带来哪些助益？你了解吗？-高顿教育

CFA在银行增值服务中能带来哪些助益？你了解吗？

高顿教育2022-07-01 09:22yuanyuan1

关注公众号

快扫码关注
公众号吧

最近有在商业银行工作的小伙伴咨询自己是否适合考CFA证书，因为很多人会觉得CFA的课程主要围绕投资，只适合基金公司或者券商的工作，并不适用商业银行。我们特地和若干在商业银行工作的小伙伴聊了聊，CFA证书在商业银行的工作中也有很多用处。今天我们就来谈一谈，学习CFA能够在银行的增值服务中带来哪些用处。

一、与用户加强合作，提高客户粘性

除了传统的流动资金贷款，银行普遍希望能够与客户加强合作，提高客户黏性。比如说，对于有外币敞口的客户，我们会关注客户有没有Interest Rate Swap（利率互换）或者cross-currency basis swap（交叉货币利率互换）的需求；对于业务涉及大宗商品交易的客户，我们会关注客户需不需要做商品期货以达到套期保值的效果；对于想投资境外资产的客户，我们会设计一系列的结构安排，等等。

这就是考察大家综合理解产品的能力了，如果从CFA课程体系中来看，一二三级都会涉及Equity，Fixed Income，Alternative Investments还有Derivatives这四类产品。如果我们对上述产品有比较深入的了解，在营销过程中就更能抓住主动权。

二、向客户营销融资性互换

我们就针对最普遍的cross-currency basis swap（交叉货币利率互换）简单举个例子。随着国家鼓励企业走出去，中资企业在境外发行美元债融资越来越普遍。很多企业在境外筹集到美元资金后回流境内使用，这种情况下我们可以和企业沟通交叉货币利率互换的作用，帮助客户锁定这笔外币负债的汇率波动风险。这是对交叉货币利率互换最直观的理解。

融资性互换作为一种衍生品，其对授信额度的资源消耗远远小于直接的贷款，在关键时刻是一条行之有效的计策。如果学习了CFA，我们对交叉货币利率互换的定价有一个基本的了解，有助于我们和客户沟通合适的市场窗口，来执行这样的交易。