在FRM持证人的雇主中，银行是占比很大的。今天高顿FRM学姐就为大家分享下什么是关系银行和议付银行。同时我们也来了解下什么是银行清算？
　　关系银行是什么？
　　关系银行(Correspondent Bank)
　　许多国际性大银行通常都在国外重要的城市与当地银行建立有一种特殊的业务关系，这种与本行建立有特殊业务关系的外国当地银行，就被称为本行的“关系银行”，又称“代理银行”。
　　关系银行通常是双向的，例如，某家美国银行在中国上海有一家关系银行，而反过来，这家美国银行又是这家上海银行在美国的关系银行。
　　维系两家银行之间这种特殊关系的手段除了一般的通信交流如电传、传真、邮件之外，更重要的是相互存款，即每一家银行都在对方存有一定数量的款项。
　　关系银行的服务包括接受对方的汇票、信用证，以及向对方提供信用信息，其业务通常围绕着因进出口而产生的收讨款活动进行。
　　关系银行的评价
　　关系银行可以为本国客户进入对方银行牵线搭桥，但从不在对方银行设立专门机构或专职人员。两家银行之间的直接接触限于管理人员的定期互访。
　　对于商人来说，如果他选择在国外有许多关系银行的国内银行作为自己的开户银行，那么，一个最大的好处就是便于处理与国外当地银行之间的许多财务和金融问题。
　　其弊病则是不能从关系银行处进行直接的存款、贷款，而且，由于开户行的关系银行有自己的经常客户，因此，可能把关系行的客户排在自己的客户之后。
 
关系银行是什么？议付银行是什么？
　　议付银行是什么？
　　议付银行(Negotiating Bank)是信用证的当事人之一，是指根据开证行的授权买入或贴现受益人开立和提交的符合信用证规定的汇票及/或单据的银行。
　　议付行是接受开证行在信用证中的邀请并且信任信用证中的付款担保，凭出口商提交的包括有代表货权的提单在内的全套出口单证的抵押，而买下单据的。
　　议付行议付后，向开证行寄单索偿。如果开证行发现单据有不符信用证要求的情况存在，拒绝偿付，则议付行有向受益人或其它前手进行追索的权利。
　　议付银行的相关要点
　　如果只审查单据而不支付对价并不构成议付。议付行是准备向受益人购买信用证下单据的银行，议付行可以是通知行或其他被指定的愿意议付该信用证的银行，一般是出口商所在地银行。议付银行可以是指定的银行，也可以是非指定的银行，由信用证的条款来规定。
　　根据信用证流程，受益人备齐所有单据后，向通知行提交信用证及全套单据，如果通知行不对信用证进行议付的话，那么其仅仅是接受单据并将之转递开证行。
　　受益人要等到开证行审单完毕，确认单证相符，并将信用证金额扣除必要费用的净额付至通知行后，才能从通知行获取货款。
　　如果通知行接受开证行邀请，愿意对信用证进行议付，就成为议付行。
　　议付行审单确认单证相符，便留下单据，将信用证净额(信用证金额扣去利息)交付受益人，即议付行实际是用自己的资金将单据买下，对受益人提供资金融通。
　　议付行购买受益人的单据和汇票是建立在开证行保证偿付的基础上。
　　什么是银行清算？
　　银行清算，指各金融机构之间通过支付中介(中国人民银行)进行审查及转入的金融活动。
　　银行清算指设置清算系统安全密码使用办法，生成本有清算密钥和更换密钥，接受和审查会计柜台传入的汇划清单等会计凭证，复核确认无误后上网发送，录入或接收会计柜台传来的查询和查复信息，监控清算设备运行状况、网络通讯状况、相邻结点工作状态等，与上下联行和有关部门联系，保证清算数据流畅等工作。
　　中国人民银行专门执行中央银行职能后，成为各金融机构的支付中介，对金融体系提供的支付清算服务主要体现在同城和异地清算。
　　清算方式
　　同城清算
　　①同城票据交换。
　　票据交换亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。
　　②资金清算。
　　参加票据交换的商业银行和其他金融机构，当票据交换所核对轧平当天(或场)的票据交换业务后，主要采取下面两种资金清算方法：
　　1)全额清算。即参加票据交换的行处，将提出提入票据的应借和应贷差额分别进行汇总，然后通过人民银行向对方行清算资金。
　　2)差额清算。即参加票据交换的行处，将各自提出提入的票据金额进行轧差，得到应贷差额或应借差额，然后通过在人民银行的存款账户进行清算。
　　③同城票据的微机清算。随着科学技术的不断进步，金融业务的电子化工作也得到飞速发展。
　　异地清算
　　在我国，异地清算业是同现行的联行往来制度相联系的，中央银行和商业银行在联行转汇清算业务中的基本做法是：
　　①各商业银行全国联行跨系统和系统内大额汇划款项均通过人民银行联行办理转汇并清算资金。
　　②商业银行全国联行跨系统和系统内未达到转汇金额起点的汇划款项、内部资金汇划款项和县以下全国联行通汇机构的汇划款项，仍分别通过商业银行跨系统和本系统联行划转。
　　③商业银行签发的银行汇票和银行承兑汇票，暂不通过人民银行联行划付，仍由各商业银行联行划付。
　　④商业银行必须在人民银行存款账户留足备付金，人民银行收到商业银行的汇划凭证时，如其存款不足支付，应通知商业银行于一日之内补足，仍不能补足的，对不足部分退回凭证，不得在人民银行存款账户透支。
　　⑤商业银行办理转汇时，汇划金额一般不得转入同城票据交换差额内，可将有关汇划凭证连同转汇清单一并向人民银行提出信件交换或单独提交。但人民银行划拨解付款项，可通过同城票据交换办理。
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