国外的精算业（2）——精算师考试2014年度*7辅导

　　有正在四处找笔记和练习题的经济师的童鞋吗？这里有国外的精算业（2）——精算师考试2014年度*7辅导。　　三、金融环境的变化改变了传统精算业

　　作为北美精算业的组成部分，美国的精算行业虽然起步较晚，但在六七十年代有了一个较快的发展。这一时期精算行业之所以得到了蓬勃发展，主要得益于当时的金融经济环境的变化。如布莱顿生成体系破灭，石油危机等原因，导致以金本位为主的金融制度发生变化，由此引发通货膨胀，利率波动。而利率的波动则意味着对精算师业务水平要求的提高。通常，精算师在计算费用的时候要考虑三个因素：利率、人故去的概率、经办费用。*9是利率。收保费是现实的，而兑现往往是10年、20年以后的事情，故而需要考虑金钱的时间价值。众所周知，未来的钱和现在的钱是不一样的。所以对一个精算师而言，首先要考虑利率高低的变化。其次才是考虑未来将会减少多少人，以及经办保险的费用。由于利率的浮动，使得预测变得很困难，因此需要改变保险业中一些原有的做法，开发出一些新的产品。传统产品之所以跟年代非常贴近，那是因为利率水平仅限于局域波动。所谓寿险产品就是指服务，其中包括财务的含义。而投保人的出生、出事、生病、故去，通常需要支付金钱，因此，实际上涉及到很多货币上的收支。所以保险经常被认为是大金融行业中的一个组成部分。在设计新产品的同时，传统寿险公司中特有的精算业也随着金融业的变化开始渗透到其他行业之中。如从事基金的投资策略、绩效评估、指数分析，进入财产保险公司，退休基金等，甚至渗透到政府的一些部门。在英国就专门设有政府精算部，其性质类似我国的事业单位，其职能给精算行业的发展提供支持、决策。

　　尽管亚洲国家精算行业起步比较晚，但人数不少。有一个值得注意的现象是在欧美国家中有很多华人从事精算行业。其原因有二：*9，精算行业良好的发展前景。在欧美国家，精算师很吃香，一旦拿到证书等于捧上了金饭碗。第二，这个行业需要很长时间的考试，要求考生的数理基础比较好，这一点很适合比较擅长数学的华人。所以很多华人都愿意选择该行业。

　　目前，全球精算师总数不到10万人。英国有六七千人，美国约有二三万人。澳洲、日本、东南亚等国家和地区都有。
 

　　一名合格的精算师不仅要有必备的高等数学知识，还必须通晓财经、金融、法律、商业企业管理，所以精算师之难考是举世公认的，通常长达7到10年时间。比较英国和美国的精算师考试，相对而言，英国强调的是一种经验主义的哲学，要求比较全面，需要各方面的经验。要成为英国精算学会的正式会员需要经过一个漫长而艰苦的学习、考试过程，还需要至少3年精算工作的经历。成为英国精算师学会正式会员即精算师后，还需每年完成一定的后续教育才能保住精算师的资格。这套严格的教育培训计划和资格认定体系是其保证精算师职业素质的关键。

　　要成为英国精算师须经过3个阶段：学会会员(studentmember)、准会员(associate)、正式会员〔felloW)。考生决定参加精算考试，应先注册成为精算学会的学生会员，通过统计模型、金融数学等14门课程考试，并修完一门精算职业培训课程，就可成为准会员；在投资与资产管理实务、寿险精算实务、非寿险精算实务、养老金精算实务等4门课程中选修1门并通过考试，且具备被学会认可的3年精算实务工作经验，即可成为正式精算师。以上繁复的程序表明，英国精算师资格是通过严格的考试与相关实务经验相结合来认定的，在大学里所学的精算知识只能完成部分考试课程，并获得相应的文凭。需要说明的是，以上是英国精算学会新颁布并从2000年开始实施的标准，它较以前实行的标准要求有所提高，有些课程是新增加的。这显然是为了适应资本市场发展的新要求而设。由此可见，英国精算学会在不断地提高自身的职业标准。英国精算师人数和就业分布情况：英国精算学会现约有正式会员(fellow)5400人，其中包括约1100名海外会员和在国外工作的英国精算师。除去因退休等原因不工作的，正在英国国内执业的精算师现有3191名，在海外工作的有1136名，约有50%的人就业于保险公司，40%就业于与保险相关的咨询机构，其中绝大多数咨询工作都与退休福利计划设计工作有关。

　　北美精算学会精算师(含准精算师)的资格考试每年春季和秋季各进行一次．春季的考试一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考试一般安排在11月份的上旬和中旬。北美精算学会的精算师资格分为两个层次，正式精算师(FSA)资格和准精算师(ASA)资格。申请者要得到准精算师的资格，需取得300个学分。准精算师要通过100系列和200系列的考试，其中100系列考试共有200学分，一般为选择题，200系列考试共有100学分，大多为笔试题。

　　在取得了准精算师(ASA)资格后可以参加精算师(FSA)的资格考试，取得精算师的资格共需获得450个学分。精算师的考试共有五个方向：财务、团体保险和健康保险、个人寿险和年金、养老金及投资，每个方向均有不同的选修课。

　　在2000年，北美精算学会改变原有的考试体系，其中准精算师资格由15门课程合并为6门课程(course)，精算师的资格加入另外两门课程和职业发展课程，

　　业内人士认为，美国的精算行业则侧重的是一种分析的哲学，考完数理基础后就分门别类，或寿险，或财险，比较注重市场的专业化。总的来讲，国外的精算师涉足的行业都商业企业管理，所以精算师之难考是举世公认的，通常长达7到10年时间。比较英国和美国的精算师考试，相对而言，英国强调的是一种经验主义的哲学，要求比较全面，需要各方面的经验。要成为英国精算学会的正式会员需要经过一个漫长而艰苦的学习、考试过程，还需要至少3年精算工作的经历。成为英国精算师学会正式会员即精算师后，还需每年完成一定的后续教育才能保住精算师的资格。这套严格的教育培训计划和资格认定体系是其保证精算师职业素质的关键。
　　高顿网校之名人心得：我需要三件东西：爱情友谊和图书。然而这三者之间何其相通！炽热的爱情可以充实图书的内容，图书又是人们最忠实的朋友。 —— 蒙田