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一、首次交付
1、制作文件文本 2、交付方案文本
二、方案的修改
1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改
3、因理解差异而修改理财方案
三、客户声明
制定具体规划方案
制定具体规划方案内容主要包括：
1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划
4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等
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被保险人的家庭角色 (一)根据家庭角色和责任确定保障范围 1.爷爷奶奶 养老金风险、医疗费用风险、意外伤害风险 2.丈夫 死亡风险、意外伤害风险、医疗...
2014-09-23
理财规划师传统的人寿保险 1.定期寿险 在保单规定的期间内**死亡保障，期满时无生存给付。 定期寿险是指被保险人只有在保单约定的期间内死亡，受益人...
2014-09-23
现代寿险 1.分红保险 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。 根据保监会规...
2014-09-23
健康保险 又称疾病保险，是指被保险人在保险有效期间因病不能从事工作，以及因病造成死亡或残废时，由保险人负责给付医疗费用或保险金的保险。 1...
2014-09-23
年金保险 年金保险是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。...
2014-09-23
保险退保成本 保单的现金价值就是客户退保或解约时退回的钱，相当于一种储蓄，所有权属于投保人。 保单的现金价值=保费差额+利息-手续费 储蓄性质的...
2014-09-23
****资料怎么去收集 一、 测试客户是属于那一种投资者? 通过投资者自我评价问卷(教材p52)，根据谨慎型、情感型、技术型、勤勉型、大意型、信息型的测试...
2014-09-23
二级理财规划师如何****整理 在汇总整理相关信息的时候尽可能的使用表格的形式。 需要的表格有以下几类： 1. 根据客户基本信息初步编制的基本财务表格...
2014-09-23
二级理财规划师如何分析客户未来各项需求 1. 投资目标往往是一个比较明确的方向，但是，客户往往不能明确地指出自己的投资目标，但是可以明确地说出...
2014-09-23
如何确定客户的投资目标？ 1. 客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标、长期目标 短期：1年内; 中期：1-10年; 长期：1...
2014-09-23老师您好，这个例题第四问是问预计利润的留存增加额？意思不是说增加了多少吗？，为什么不是40000*30%*10%*40%=480？
老师，固定资产的折旧和减值是同一个概念吗？如果不是，那减值该怎么计算呢？
例题5-3，乙公司用无形资产投资，应该要缴纳增值税吧？
老师您好 我想问一下 投资性房地产转换的时候 什么情况需要考虑 递延所得税资产/递延所得税负债。 以及 如何判断应该是递延所得税资产/负债？
问： 二级理财规划师保险的避税功能是什么？ 答： 保险的避税功能 (一)企业可以合理合法地为员工投保人寿保险进而达到避税的目的 避税是指纳税人利用合法的手段，在税收法规许可范围内，采取一定的形式、方法或手段，通过经营和财务活动的安排，逃避纳税义务的行为。 企业拿出职工工资总额4%为.........
2014-09-23
问： 二级理财规划师保险在家庭理财中的功能是什么？ 答： 保险在家庭理财中的功能 一、风险保障 二、储蓄功能 复利计算 三、资产保护功能 避免资金被冻结或拍卖 四、融通资金功能 保险具有融通资金的功能，主要是通过保单的质押贷款来实现 五、规避通货膨胀及利率风险功能 保险产品是一种分散风.........
2014-09-23
问： 二级理财规划师对财富进行保险的意义是什么？ 答： 对财富进行保险的意义 购买保险保障的程度取决于下面几个因素(如保险价格和购买者的收入等)，其中影响保险购买的一个因素是：一个人对在什么时候更需要更多金钱的偏好。一个人是愿意在遭受损失后有更多的钱，还是愿意在没有发生损失时有.........
2014-09-23
被保险人的生命周期 人生五个阶段：未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期 (一)未成年期从出生到开始独立工作 面临的风险：父母收入中断(父母死亡、残疾、疾病、下岗失业等)、意外伤害和疾病 (二)单身期从独立工作到结婚组成家庭 面临的风险：意外伤害、疾病和死亡 (三)已婚青年.........
2014-09-23被保险人的家庭角色 (一)根据家庭角色和责任确定保障范围 1.爷爷奶奶 养老金风险、医疗费用风险、意外伤害风险 2.丈夫 死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险 3.妻子 死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险 4.孩子 意外伤害风险、医疗费用风险 (二)根据生命价值与需求确定保险金额 1.死亡风险的保障.........
2014-09-23
套利定价理论 APT 1. 原理：是一个类似于资本资产定价模型的均衡状态下的资产定价模型，与资本资产定价模型的结论相似，但假设不同。 2. 基础假设： (1) 收益率是有某些共同因素及一些公司的特定事件决定的，这就被称为收益产生过程 (2) 市场上存在大量不同的资产 (1) 允许卖空，所得款项归卖空者所有.........
2014-09-23
二级理财规划师分析客户税负状况 准确分析纳税人的税负状况，要比较分析纳税人的名义税率和实际税率，边际税率和平均税率。 名义税率：即为税率表所列的税率，是纳税人实际纳税时适用的税率。 有比例税率、定额税率、累进税率三种形式。 实际税率：是纳税人真实负担的有效税率，在没有税负转.........
2014-09-23
二级理财规划师分析高税负的成因 1. 纳税人的活动(行为、产品、行业)是国家限制或具有惩罚倾向的，通常会适用较高的税率或享受较少的优惠，从而使税负加重。 2. 对税法的具体规定缺乏了解或对税法的理解存在偏差，未能充分利用税法中可以降低税负的有关规定，因而未能享受到本可以享受的降低税.........
2014-09-23
问： 二级理财规划师税收筹划的概念是什么？ 答： 税收筹划又称节税，是纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法**的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收益*5化。 小编寄语： 人生*5的遗憾不是拥有无法实现的梦想，而是没有尝试著去.........
2014-09-23
税收筹划的原理 (一) 绝对节税原理 含义：绝对节税是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少。 原理：在各种可供选择的纳税方案中，选择缴纳税款最少的方案。 1. 直接节税原理 2. 间接节税原理 (二)相对节税原理 含义：是指一定时期纳税人的纳税总额并没有减少，但一段时间内各个纳税期的纳税.........
2014-09-23
避免应税收入的实现 从减轻税收负担的角度来看，纳税人要尽量取得不被税法认定为是应税收入(或所得)的经济收入； 财产的增值部分只要不变现，一般就不对其课征所得税； 税法中还有一些免税收入的规定，例如对个人取得的国债和国家发行的金融债券利息、教育储蓄存款利息以及股票转让所得免征或.........
2014-09-23
所得税基本筹划方法 1.针对纳税人的筹划 (1) 居民纳税人与非居民纳税人的转换 (2) 有限责任公司与个体工商户、个人独资企业、合伙制企业的选择 2.计税依据的筹划 (1) 工资薪金福利化 雇主**住所 雇主**员工部分福利项目 (2) 纳税项目转换与选择 劳务报酬所得转化为工资薪金所得 工资薪金所得转化为劳务.........
2014-09-23
消费税的筹划方法 (1) 针对纳税人的筹划 (2) 计税依据的筹划 设立独立核算的销售部门 选择合理的加工方式 (3) 税率的筹划 小编寄语： 种子最后是果实；努力最后是成功；放弃最后是失败。 扫一扫微信，关注理财规划师*7考试动态！...
2014-09-23
营业税的筹划方法 (1) 征税范围的筹划 合作建房的税收筹划 p237例题 材料**及设备安装的税收筹划 不动产销售的税收筹划：减少流通环节 p238例题 税率的筹划 p238例题 营业税：3%、5%、20% (2) 税收优惠的筹划 小编寄语： 种子最后是果实；努力最后是成功；放弃最后是失败。 扫一扫微信，关注理财规划师*7考.........
2014-09-23
提问： 什么是职业规划？ 回答： 是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。目的：是帮助人们找到a1的职业发展方向，在精神和物质上获得*5的...
2014-09-23