有许多想往金融行业规划自己职业发展的小伙伴,都会不约而同地问到资产管理和财富管理是否是同一个概念?是可替代的同一意思,还是不同的领域?
 
从字面意思上来看,资产管理和财富管理似乎非常相近。但从专业点的角度来看,这两个概念还是有一定的区别的。他们是两类不同的范畴,所发挥的金融职能也不尽相同。
 
今天小编就遵从国际惯例,给大家来好好分一分资产管理和财富管理的区别,使得大家能更好地结合自身情况做更加细致清晰的职业规划。
 核心都是保值增值
 
资产管理会设立达成资产的目标,通常是借助资金运作来实现保值增值。比如你把钱交给券商、银行、保险等金融机构,他们帮助你管理资产。
 
资产管理是一个可宽可窄的概念。如果圈子兜得大一些,几乎整个金融行业都可以看作是资产的分散管理,只不过管理的方式和手法不同。
 
而财富管理离我们则更加近,我们身边有很多专门帮助客户做理财规划和资产配置的公司,行业里称他们为第三方财富管理,比较典型的如诺亚财富、钜派财富以及宜信财富等。
 
之所以叫他们第三方财富管理,是因为他们独立于银行、保险之外,开展对客户或投资者的理财业务。
 
业务客户大不相同
 
资产管理的客户跨度是非常广的,既可以是个人,也可以大到国家主权基金或者养老金这种超级大的投资者。也就是说,既可以是具体的人,也可以是抽象化的高净值个人。
 
财富管理公司的客户一般是个人客户居多,且为高净值人群。所以,客户关系的维护和管理,是财富管理公司十分重要的一项工作。
 
资管公司核心业务在于投资,其他的后勤、研发、销售等部门,皆是为了支持投资的有序开展。他们提供的产品,一般多为一种投资的策略,可以是共同基金,也可以是固定收益等。
 
而财富管理公司,更多扮演的是一种顾问的角色,不仅为客户做资产配置,还提供从规划到交易的一揽子服务。资管是其提供的服务之一。
 “越界”已是大势所趋
 
财富管理机构通过实现客户的价值来实现自身的价值,好的财富平台必然拥有强大的资产管理能力。
 
这一点越来越多的财富管理公司,已经逐渐意识到了:只有自己拥有了强大的资产管理能力,才能够把客户的资金更牢靠地留在自己的体系之内,提高收入的稳定性。
 
因此国内三方财富管理行业,有一些龙头财富管理公司,都在逐渐尝试往资管方靠拢,且不断壮大自己的资产管理事业的规模与实力。
 
现有形势来看,财富管理和资产管理的边界逐渐模糊,双方领域都有互相渗透的势头。
 
高顿研究院的冯伟章指出,要想要成为资产管理领域的最终赢家,核心还是在于投资能力的高下,即对金融市场的分析以及利用不同的工具进行投资的实力。
 
因为重视投资的专业性,也就不难理解,为什么越来越多的财富管理公司在人才的招聘需求中,都会列上持有特许金融分析师CFA等证书的求职者优先考虑了。
 
  ▎本文作者Alisa,来源高顿网校。更多内容请关注微信号“高顿网校”(gaoduneclass),满满的会计实务干货,免费网课随心听。原创文章,欢迎分享,若需引用或转载请保留此处信息。