为什么你又忙又累却没有钱？
 
一
　　社会上普遍流行着一种观点：越爱花钱的人越有钱，越节省的人越穷。
　　尤其是年轻人，收入有限，花起钱来足以吓死老一辈人。
　　我的一位亲戚，26岁，广州工作两年，月薪6000，其实还够不着广州的平均水平，基本月光。
　　看到不少同事都开上了小车，他也手痒难受，发誓不在一年内买车就不是人。
　　我问他：“你现在正是事业的上升期，借这么多钱买车，不是让自己陷进债务深渊嘛，几年都抬不起头的。”
　　他不屑地笑了笑，你没听过，越会花钱的人越有钱吗？我顿时语塞。
　　开了几张信用卡，再找民间借贷平台凑了不少，总算入手了一辆白色福克斯，开起来贼爽贼爽，一口气绕广州跑了好几圈，每天开着小车上班，也是无限风光。
　　只是没高兴几天，麻烦就来了，还信用卡、还车贷以及每个月的各种开销，瞬间让他傻眼了：根本还不起啊，远远超过他的收入。
　　只好向亲戚朋友借钱，看着自己堆起来的债务，晚上做梦都能给吓起来，接下来的三年时间内就只能做一件事情了：还钱！没日没夜地还钱！不吃不喝地还钱！
　　想想都觉得可怕，至于买房、结婚、投资、提升能力这些东西就根本不用想了，连想的资格都没有。
　　“会花钱的人才会赚钱”并非毫无道理，财务上的适度焦虑确实能让人产生一定的紧迫感，将压力转化为动力，促使你拼命工作，努力赚钱，做更好的财产分配和规划。
　　人类的可悲之处就在于，理性的思考永远压制不住消费的欲望，尤其是对于想立马过上标配人生的年轻人而言，永远不知道“适度”是什么概念。
　　他们只知道：“年轻人啊，你们不要省，越节省的人越穷呐，你们要使劲花钱呐，越花钱才越会赚钱啊。”
　　衣服一定要穿贵的、化妆品一定用国外的、包包一定要上万的，女人怎么能委屈自己呢！男人怎么能没车呢，没车你还有什么资格谈恋爱谈结婚呢！
　　你确实在努力花钱，只是，你真的变得越来越有钱了吗？
 
二
　　有一种说法是，如果你能给自己存个一两万的急用钱，你就差不多超过60%的国人了。因为中国年轻人不合理负债已到了令人堪忧的程度。
　　据路透社报道：中国18岁到35岁的年轻一代，对信贷消费有着前所未有的热情。
　　宏利金融的数据显示，中国年轻一代身背的债务，竟达到了他们月收入的18.5倍。在亚洲同龄人里也排在最高一档。
　　中国前几代人节俭的消费观，让中国成为全球储蓄率最高的国家。而新成长起来的一群年轻人，却让我们成为世界上负债最高的国度。
　　小马的奶奶曾对她说，自己一辈子只欠过一次债，而且是100元。
　　她不敢告诉奶奶，自己的信用卡里已欠下十万的债务，而她才二十三岁，工作一年。
　　她甚至都不知道是怎么欠下如此之多的钱，就像滚雪球一样，越欠越多。
　　夜里做梦都会惊醒，我该怎么还，我该怎么还！
　　这个社会只会教你如何去买买买，但永远都不会教你，信用卡刷爆了该怎么还。
　　别在忽悠年轻人消费了，他们真的消费不起！
　　《29岁的年轻人想一夜暴富，借钱买彩票，欠款40万，无力偿还跳楼自杀》
　　《大学生背负百万债务，无力偿还留遗言后跳楼》
　　《河南大学生借网贷赌球，欠款数十万跳楼自杀》
　　......
　　类似的新闻从未间断，大多为年轻人，而且负债自杀的基本上是不合理消费所造成，并非因为买房或其他自我投资而造成的“正当负债”。
　　当月光族已不再新鲜的时候，如今又兴起了“借光族”，这个月的钱不够就利用信用卡透支，花下个月的钱。
　　长此以往，财务上必然会陷入恶性循环，一旦失业，必然捉襟见肘，陷入困顿，不但失去了最好的上升时期，还将过早地透支未来的幸福。
 
三
　　年轻时花钱无度，到老了也就只剩下捉襟见肘了，哪怕你很有钱。
　　泰森，全球最著名的拳王，20岁便获得了世界重量级冠军。
　　在二十多年的拳击生涯中，总共挣了4亿多美元，24多亿人民币啊，想想都觉得激动。
　　但是他生活极尽奢侈、挥金如土：他有过六座豪宅，其中一座豪宅有108个房间、38个卫生间，还有一个影院和豪华的夜总会。
　　他买过110辆名贵的汽车，其中的三分之一都送给了朋友。
　　他养白老虎当宠物，最多的时候养了五只老虎，其中有两只价值七万美元的孟加拉白老虎，后来因为法律不允许才作罢，付给训兽师的钱就有12万美元。
　　他曾经在拉斯维加斯最豪华的酒店包下了带游泳池的套房，一个晚上房租15000美金，在这样的套房里点一杯鸡尾酒就要1000美元，而泰森每次放在服务生托盘中的小费都不会少于2000美元。
　　在凯撒宫赌场饭店，泰森甚至带着一大群他叫不出名字的朋友走进商场，一小时就刷卡50万美元，自己却什么都没有买。
　　到了2004年12月底，泰森的资产只剩下了1740万美元，但是债务却高达2800万美元。
　　2005年8月，泰森向纽约的破产法庭申请破产保护。
　　就在他申请破产之前，他还在拉斯维加斯一家珠宝店中买走了一条镶有钻石的价值17万美元的金项链。
　　只有傻子才会相信，越花钱的人会越有钱，花钱和挣钱永远不会等同。
　　花钱的时候确实很爽，感觉像个富人，不要等到花完之后，才在半夜惊醒，我竟然欠下这么多的钱。
 
四
　　凯恩斯说：“贫富差距的根源来自人们对经济所持的态度。”
　　怎么花和花多少钱，永远不是同一个概念。
　　如果你还年轻，还只是普通的工薪阶层，不想债务缠身，不想半夜惊醒，不想让自己年过40都还挣扎在生存线上，那么，是时候改变下你的花钱态度了。
　　1.
　　10%理论
　　资深投资人王诗文建议：将家庭非必需品开销坚决控制在月消费额的10%以下，否则既把钱花在了不实际的东西上，还增加了扔东西的烦恼。
　　2.
　　先后原则
　　刘彦斌说：“汽车并非生活必需品，贸然买车不仅会立刻贬值，而且会使你背上许多消费负担，透支你未来的幸福。”
　　没房之前不要买车，这个原则永远都不会过时。
　　3.
　　做有效投资，而不是无效消费
　　所谓有效花钱，一定是有增值的空间，比如买房、买基金等；
　　无效的花钱，从买回来的那一刻就开始贬值，比如车、电子产品等。
　　当然花钱提升自己永远是最有效的投资。
　　4.
　　避免交易效用偏见
　　多数人花钱的时候，通常都是在商品参考价格低于实际价值时冲动入手的，比如商城促销、比如双11，剁手党通常会买一堆在家里摆着但没有什么卵用的东西，然后等着吃灰。
　　5.
　　花钱记账
　　这是最土的办法了，但这也是养成良好消费习惯最有效的办法了。
　　记着记着，你就会明白，你是如何一步一步变得一穷二白的了。下次花钱的时候，你心里就会有个数了。
　　6.
　　开源才是最终法则
　　正如作家葫芦僧所说：“作为一名工薪族，应尽可能提高收入，想方设法多开源，把本金这个雪球通过多种形式积累做大之后，再通过科学的规划慢慢滚大。”
　　当然，前提是，在变得有钱之前，千万不要把信用卡的欠款越滚越多！
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