金融危机之后，全球金融监管日趋严格。年初至今，美国监管机构开出的一张张巨额罚单总额已高达上百亿美元。
　　近日，渣打银行因面临反洗钱合规失误的指控而同意向纽约州金融服务管理局（DFS）支付3亿美元的罚款，再次引发市场对金融机构合规问题的热议。
　　“现在整个金融行业的发展趋势是，金融、风险、合规这三个原本在金融机构各自独立的领域，迫于金融监管部门的压力而开始相互整合。若三者之间缺少任何一项，金融机构都将无法达到国际金融监管部门的要求。”威科金融服务（（WoltersKluwerFinancialServices）财务、风险和合规事业部首席执行官拉菲·费斯特克杰安(RaffiFestekjian)近日在接受《*9财经日报》记者专访时表示。
　　自2008年金融危机至今，世界各国尤其是美国，纷纷加强对本国的金融管制力度。而美国证券交易委员会（SEC）对华尔街投资银行开出的巨额罚款，都与金融机构的合规问题有关。
　　“总体而言，这些罚款都是由于金融机构的不合规行为导致的。这些机构没有合理地衡量风险，把明知是一文不值的资产对外出售，在某种程度上造成严重后果，”拉菲说道，“虽然金融监管是通过强制性手段迫使金融机构变得更安全，但这种监管不论对于防止欺诈，还是反洗钱都是有益的。所有这些措施都是金融机构必须采取的，因为确保存款人与股东资金的安全才是金融机构的终极目标。”
　　根据巴塞尔协议Ⅲ给出的定义，合规是指商业银行的经营活动必须与法律、规则和准则相一致。诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动等都属于银行的合规范畴。
　　传统的银行风险包括信用风险、市场风险和操作风险，而合规风险是基于三大风险之上的更为基本的风险，不同的是，合规风险中银行自身行为具有较强的主导性。如果合规风险控制不当，将会成为其他三大风险的诱因，而三大风险的存在也使得合规风险更为复杂难控制。
　　随着越来越多的中国金融机构进入国际舞台，满足不同国家的监管要求成为中国银行(601988,股吧)业首先需要克服的困难。
　　拉菲向记者举例道：“像中国一些大的机构，拥有庞大的咨询队伍，对国内市场各种监管要求都十分清楚，不会出现什么问题。但当他们走向国际市场时却面临完全不同的状况，因为每个国家的监管机制都不同，甚至一些国家间的规定是互相冲突的，所以要非常小心，否则就可能受到其他国家的制裁。”
　　此外，相比于大型机构，中国的小型金融机构面临的挑战更为严峻。威科金融服务北亚太区总裁迈克·托马斯(MichaelThomas)对本报记者表示：“中国大型的金融机构因为涉足国际市场时间较长，积累了一定的经验，为各个国家的监管也建立了应对体系，因此可以更加灵活地面对监管要求。而中国的小型金融机构，当突然参与到国际竞争中时，因为经验不足，同时又不具备自我分析、抵御风险的能力，可能会因无法满足某国的监管要求而受到处罚。”
　　拉菲指出，作为一家银行或者金融机构，必须先决定自己的立足点。如果目标是走向国际，应该从最开始就不惜耗费大量的财力和时间来建立良好的基础架构，清除企业风险、建立合规机制，为日后的发展打下良好的基础，这样在机会到来时才不会错失。

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