【小编导读】：随着老百姓对于投资理财的偏爱，把钱投入银行是个不错的选择。但是，石家庄工商银行建华支行就发生部分客户资金出现异常的情况，怀疑是不法分子以高息作诱饵诈骗客户资金，引起社会舆论的关注。
 
         昨日，有媒体爆出工行石家庄分行建华支行一名储户300万元存款离奇失踪，紧接着有几十名银行储户也陆续报案，称自己在工行石家庄建南支行的存款亦莫名“失踪”，涉案金额达数千万元。其中，一位女老板的1080万存款仅剩124元。
　　据近年来的报道，储户的银行存款不翼而飞事件层出不穷，从去年的三大酒企，酒鬼酒、泸州老窖、洋河股份陆续被披露亿元存款丢失，泸州老窖更是3个月丢失5亿元，到近期的杭州42位银行储户9505万元存款不知所终。
　    储户丢失的存款去向有三种，其中大多是“贴息存款”惹的祸。银行业人士提醒，储户千万不能为追求高息理财，透露银行卡号和密码、网银密码。
　　①
　　被不法分子
　　和银行“内鬼”盗取
　　首先，存款被不法分子与银行“内鬼”合伙冒领盗取。去年2月14日，杭州联合银行古荡支行一名储户存折上的200万元存款在其本人不知情的情况下被人划走。经杭州警方查证，该案嫌疑人通过勾结银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后盗取储户存款，从而收取利益。
　　2010年，工商银行湖南衡阳市白沙洲支行一储户1500万元的存款不翼而飞，后经查证，发现是当地支行行长弟弟伪造存款单位印鉴，然后进行调包分8批转走这笔存款。这种丢失已经涉嫌诈骗罪。
　　②
　　储户被忽悠
　　存款变保单或基金
　　其次，部分储户遭遇忽悠销售，部分存款变“保单”。据某国有银行工作人员向本报记者透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。“存钱回来才发现，拿到的不是存款单而是保险单。”这类存款丢失多见于老人，这种存款丢失并非严格意义上的“丢失”，只是被一些银行工作人员以其他形式存入。
　　③
　　受高额贴息引诱
　　存款被悄悄转走
　　目前存款丢失最多见的是第三种类型，也就是所谓的“贴息存款”。
　　在“贴息存款”刚兴起之时，主要是“阳光贴息”。需求主要来源于中小企业“以存换贷”和银行完成年度存款指标的压力，包括每到季末、半年度、年终银行资金冲量都属于此类。阳光贴息违法违规，扰乱金融秩序，不过，储户的存款基本上是安全的。
　　相比之下，“非阳光贴息”危害就大多了，资金掮客通过银行内部人员，将存款从储户手里转给一些亟须资金的企业或个人。在经济上行期，这种借贷还能维持正常的还款，但是在经济下行期，如此高的利息下企业一旦还不上款，那么储户存款丢失的问题也就暴露了出来。
　　一位从事“非阳光贴息”的圈内人士向本报记者透露：“能接受那么高‘贴息’的大多数企业，资金链都比较紧张，“非阳光贴息”的危险性非常大。这些年有些品质比较差的企业干脆干起诈骗的勾当，往往以核实存款为由，骗取储户账户的密码、网银等信息，直接转走或者通过网银转移存款。”
　　“非阳光贴息”导致的存款丢失事件屡见不鲜，工行石家庄分行建华支行存款丢失案，即融资中介以8%的贴息吸引储户余某将300万元存入银行，并开通了网银、申领了U盾。此后，这笔定期存款通过余某的U盾转为活期，之后分4笔转出。
　　贴息
　　阳光贴息——指在银行正常利息之外，所谓融资掮客或中介当场再给储户3%左右的利息，但存款依然是在银行里。
　　非阳光贴息——指在银行正常利息之外，中介当场再给储户10%的利息，高的甚至达到20%以上，但要办理不提前支取、不开通通兑、不开通短信提醒、不查询、不开通网银等业务，目的是让储户默许存款期内被移作他用。
　　责任分担
　　根据具体案情公平分配责任
　　存款丢失，谁该负责？银行要不要赔？
　　中国诉讼法学会会长、清华大学教授张卫平表示，银行该不该承担责任，不能一概而论。储户与银行具体是何种法律关系，要根据具体的案例来分析，“如果储户的钱是存在银行，银行应该是有责任；如果确定是银行内鬼的话，银行得承担责任。其他的情况得另行分析，得分析具体的法律关系。”
　　从司法判决对一些存款丢失案件的审判结果来看，其将会根据具体案情，公平分配责任。
　　譬如，如果是银行内部人员或者是内外勾结，以“非阳光贴息”的名义实施非法吸储，银行还是要负责的。如最近发生的杭州中国银行“3亿元存款丢失案”中，因为存款是经银行柜员之手私下转走的，银行不得不垫付了存款。
　　再如去年引起舆论关注的“张菊花900万元存款丢失案”，法院判定银行不承担还款责任，其理由是：储户自身是金融从业人员，明知道高达40%的高息不可能是“存款”，且还将自己的银行卡、密码、U盾交给银行工作人员何某个人，从而推定储户明确知道其不是在向银行存款，所以银行不用负责。
　　来源：广州日报

高顿网校精彩推荐：

2015年1月-12月财会考试月历

2015公务员工资改革解析
史上最全《财经名人库》