现金管理的方法有哪些

2022-02-07 初级会计职称 1115人浏览

老师回答

现金管理的方法：制度管理、预算管理、收支管理。收支管理包括两个方面：一是加速收款；二是控制现金支出，在不影响企业信誉的情况下，尽可能推迟款项的支付，利用银行存款的浮游量。

（1）制度管理

①首先要遵守国家关于现金的管理规定；

国家关于现金的管理制度主要包括：现金的使用范围；库存现金的限额；现金的存取规定等。②其次要建立企业内部的关于现金管理的制度。

企业内部现金管理制度包括：专人管理制度、现金登记制度、内部审计制度。

（2）预算管理

以现金预算作为管理现金活动的标准。主要包括：现金收入管理、现金支出管理、现金余额管理等内容。利用预算管理能够提高企业的整体管理水平。

（3）收支管理

收支管理主要包括两个方面：

一是加速收款，采取一些技术手段尽量使现金回收的时间缩短；

二是控制现金支出，在不影响企业信誉的情况下，尽可能推迟款项的支付，利用银行存款的浮游量。

现金管理工具有：1、传统货币基金；2、宝宝类货币基金；3、交易所申赎货币基金；4、交易所交易货币基金；5、银行理财产品。

1、传统货币基金

优点：这一类产品一般没有申购赎回的限额，不用担心在资金紧张时赎回不了或者资金宽松时申购不了，由于申购赎回相对没有那么频繁，其收益率一般较为稳定，收益率也相对较高。

缺点：购买需要2个工作日确认，确认后才可以赎回，而赎回到账一般也需要2个工作日。

2、宝宝类货币基金

优点：缩短了赎回时间，赎回可以在当天到账，一些已经做到了即时到账，而且相比其他的现金管理工具只能在工作日取现，宝宝类货币基金在非工作日也能取现。

缺点：购买确认的时间仍然需要1天，在确认之后才能赎回，也就是T+2日才可以赎回，在确认之前是不能赎回的，因此流动性还是会有一些影响。

3、交易所申赎货币基金

优点：在交易所申购赎回，可以做到当日申购第二日就可以赎回，流动性大幅提升。

缺点：这类基金普遍设有申购和赎回的限额，在流动性充足的时候较难买到，在流动性紧张的时候难以赎回，使其流动性大打折扣，而且购买还需要开立账户的证券公司代销这类产品，目前大的券商一般都首推自己的券商理财产品，基本不代销，也会影响购买。

4、交易所交易货币基金

优点：能够在交易所交易，同时也可以在场外申购赎回，能够做到T+0交易，当日买入当日就可以卖出，这比交易所申购的基金流动性更好。

缺点：交易所交易的货币基金交易价格是波动的，它的价格受到市场买卖双方供需的影响，在流动性较为充裕的时候，购买需求强烈，会出现溢价，而在资金紧张的时候大量卖出会造成折价交易。

5、银行理财产品

优点：在买入卖出上限制比较少，操作更为灵活，当天买入，当天就可以退出，而且大部分没有限额，流动性相对较好。

缺点：需要开立相应银行账户才可以购买，且具有门槛的限制，一般都以5万元起，信息披露不透明。

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