什么是贷款承诺
2020-06-27 23:57:05
经济师
541人浏览
老师回答
贷款承诺是商业银行传统的表外业务，是保证在借款人需要时向其提供资金贷款的承诺。分为开口信用、备用承诺、循环信用以及票据保险。开口信用是银行与借款人达成的非正式协议，银行准备在一定时期内以规定的利率扩大信用额，但该协议不具有法律效力，银行可以履约，也可以拒绝履约。
一、种类：
贷款承诺具有多种表现形式。根据作出承诺的条款和条件等要素，贷款承诺可以有不同的分类方法:
(1)根据承诺方是否可以不受约束地随时撤销承诺，贷款承诺可分为可撤销贷款承诺和不可撤销贷款承诺。
(2)根据利率的变动特性可以划分为固定利率承诺和变动利率承诺，前者是指承诺方必须以预先确定的利率向借款人提供信用，后者一般根据市场主导利率(prime rate)加上一个附加率来确定。
(3)根据对贷款金额的使用情况，可分为[span]定期贷款承诺(Term Load Commitment)、备用承诺(Standby Commitment)和循环承诺(Revolving Commitment)。
二、风险：
作为一项信用工具，贷款承诺一般需要承受两方面的金融风险:
一是信用风险，这种风险与潜在借款人的还款能力和意愿直接相关。贷款承诺的信用风险几乎全部来自于潜在借款者;
二是市场风险，这种风险广泛地与市场条件的不利变化相关，包括利率和汇率等及价格变动风险。但是，对于贷款承诺，只有当其中一方拥有正市场价值(positive market value)时，才可能出现违约行为，因为这种价值代表了预期将要发生的损失或现金流出义务。从经济性质上看，一项贷款承诺具有期权特征。
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