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贷款审批要素管理中需要注意什么问题

2019-07-16 银行从业 1693人浏览
老师回答
  贷款审批要素管理中需要注意的问题:
  (1)向未经法人授权的非法人的分公司、未满l8周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信。
  (2)贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配,如为逃避上报审批,短贷长用,即以短期流动资金贷款满足项目建设的长期需求。
  (3)未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度,授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配。
  (4)对部分贷款风险分析不够到位,过分依赖第二还款来源,忽视对客户本身的历史背景、关联交易、经营能力和行业产品的深入分析,对一些违背规章制度、交易背景存疑贷款的决策不够审慎。
  (5)对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定。根据《流动资金贷款管理办法》的规定,贷款人应与借款人在借款合同中约定,对于借款人突破约定财务指标的,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。目前,个别银行业金融机构在贷款审批中,对最低财务指标没有约定或约定不明。
  (6)贷款用途描述不清、似是而非,发放无指定用途贷款,或者发放个人股权投资性贷款。
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李开源

硕士、财经评论员

上海第一财经广播财经评论员、高顿金融学院专家组成员

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