组合风险识别
　　(1)宏观经济因素
　　答：宏观经济因素(1) ⅰ
　　在对信贷组合的信用风险进行评估时可能会更多地关注系统性风险的来源与变动情况。
　　系统性信用风险主要体现在宏观经济层面，影响组合层面的履约能力和信用风险的宏观经济主要因素有：
　　GDP增长;
　　通货膨胀率;
　　收入水平及社会购买力;
　　失业率;
　　货币供应量;
　　利率水平及利率政策;
　　汇率水平及外汇政策;
　　宏观经济因素(2)
　　税收;
　　贸易政策;
　　产业结构调整及产业政策变化;
　　石油等大宗商品的价格波动;
　　政府财政支出;
　　价格控制;
　　信用环境等。
　　案例：人民币升值
　　人民币升值造成出口贸易型企业成本上升，收益下降;
　　人民币升值预期使得房地产业价格增长，获利多多;航空的涉外服务业收入增加。
　　(2)行业风险和区域风险
　　答：行业风险和区域风险属系统性风险。
　　其中，组合层面的行业风险是指如果信贷投放比较集中于某一个或某几个行业，如果这些行业因产业结构调整，或原材料价格上升，或由于竞争加剧等种种原因发生不利变化而导致的从事该行业的银行客户的履约能力发生改变，进而可能给银行造成损失的可能性;
　　而区域风险综合反映了特定区域内所有公司类客户的履约情况和信用水平。
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