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1．资本监管
（1）资本监管的重要性
资本监管是银行监管的核心
是提升银行体系稳定性，维护银行业公平竞争的重要手段
银行监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
（2）资本充足率的计算
资本充足率=（资本-扣除项）/（信用风险加权资产+12.5*市场风险资本要求）不得低于8%
核心资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）/（信用风险加权资产+12.5*市场风险资本要求）不得低于4%
12.5的来历：8%的倒数
资本的组成
资本由核心资本和附属资本构成
核心资本=股本+税后留存利润中提取的公开储备
附属资本为重估准备最多70%可记入附属资本、一般准备、优先股、可转换公司债券、长期次级债券（指5年以上的债券）
资本扣除的有关规定
商誉要全部扣除；对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除50%；向非自用不动产和企业投资，也扣除50%；贷款损失准备缺口也要扣除
表内资产风险权重
中央政府（含人民银行），权重0；中央政府投资的公用企业的债权权重50%；省级及以下投资的公用企业权重100%
政策性银行权重0
商业银行之间4个月以内的权重0；超过4个月的权重20%；但商业银行持有的其他银行发行的次级债务工具，权重100%；对其他金融机构债权100%权重
国有金融资产管理公司为了处理不良贷款而发行的债券权重0%
个人住房抵押贷款风险权重为50%
风险缓解的处理，就是抵质押的处理
表外项目的处理
等同于贷款的授信业务，包括一般负债担保、远期票据承兑、具有承兑性质的背书，信用转化系数100%
与某些交易相关的或有负债，保函之类，50%
与贸易相关的短期或有负债，跟单信用证20%
承诺，原始期限1年以下，或1年以上但随时可以撤销的0%，其他的50%
信用风险仍在银行的资产销售与购买协议，如资产回购，100%
市场风险资本要求
市场风险可分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险
我国银行主要的风险是利率风险和汇率风险
（3）资本监管的要点
有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束
监管部门应对银行资本管理程序进行评估
监管部门应结合实际情况，个案性的要求银行持有高于最低标准的资本
纠正措施包括：对股东纠正；对董事会和高管层纠正；对商业银行机构进行纠正
银行董事会负责资本充足率的披露，没有董事会，由行长负责
2．市场准入
（1）概念：包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入
（2）市场准入监管的必要性
银行是一种含有复杂风险体系的行业
银行具有特殊的资产结构
银行具有很强的公众性
存款人挤兑是很大威胁
银行对社会经济发展和资源再分配有重大影响
银行业具有很强的竞争性
（3）市场准入监管的目标
保证进入市场的银行资质良好
维护银行市场秩序
保护存款者的利益
（4）市场准入的范围和标准
中资商业银行行政许可
合作金融机构行政许可
外资金融机构行政许可
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