个人理财业务的发展
 
　　萌芽期：20世纪30~60年代
　　形成、发展期：20世纪60~80年代
　　成熟期：20世纪90年代以后
　　国内：本世纪。
　　基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品)
　　影响个人理财业务的因素：
　　1、宏观因素：
　　(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)
　　政策：财政政策、货币政策、税收政策
　　(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)
　　问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
　　问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)
　　问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?
　　例题：应对通货膨胀的措施有哪些?
　　A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券
　　(3)社会环境
　　(4)技术环境：互联网促进理财产品销售
　　2、微观环境
　　(1)金融市场的竞争
　　(2)金融市场的开放
　　(3)金融市场的价格机制：利率水平
　　例题：
　　预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化?(多选)
　　A 增加外汇配置 B 增加储蓄配置 C 减少房产配置 D 增加债券配置 E 增加股票配置
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