人有生老病死,从一个嗷嗷待哺的娃娃,到一个白发苍苍的老人,是自然规律,也就是生命周期。生命周期理论,是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释,认为一个人、一个家庭,都是在相当长的时间内,计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。
家庭的生命周期分为四个阶段:形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。
形成期:支出增加、储蓄减少,家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20
成长期:支出稳定、收入增加、储蓄增加,要考虑投资啊!
成熟期:保值。收入达到顶峰,支出下降。股票/债券=50/40
衰老期:支出大于收入。增配债券、货币。
个人也有生命周期理论,个人生命周期可分为6个阶段。
探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。
生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)
例题: 根据生命周期理论,个人在青年期成长期的理财特征为:
A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子)
B 风险厌恶程度高,追求稳定的投资收益
C 愿意承担较高风险,追求高收益
D 尽力保全已积财富,厌恶风险。
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