关于个人理财业务产品(计划)风险管理
 

　　(一)个人理财产品(计划)销售管理

　　商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的经营管理能力、信用状况、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并且明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任方式和转移方式。

　　商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。

　　商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品的介绍材料和宣传材料。
 

　　(二)个人理财产品(计划)的开发管理

　　商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

　　商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。
 

　　(三)个人理财产品(计划)的监管要求

　　1.理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、主导性和承诺性的称谓。

　　2.理财产品(计划)的设计应强调合理性。

　　3.理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。

　　4.加强对理财业务市场风险的管理。
 

　　商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。

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