个人理财业务面临的主要风险(287-291) ★
　　
　　商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
　　
　　1.银行提供理财顾问和综合理财服务过程中面临的法律、操作、声誉风险等主要风险;
　　
　　2.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场、信用、操作、流动性风险;
　　
　　3.商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
　　
　　个人理财业务风险管理的基本要求
　　
　　1.对各类个人理财业务的风险管理都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。
　　
　　2.应具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力。
　　
　　3.应当制定并落实内部监督和独立审核措施。
　　
　　4.建立个人理财业务的分析、审核与报告制度。
　　
　　5.接受客户委托时，应与客户签订合同，确保获得客户充分授权【妥善保管相关文件，至少每年重新确认一次】
　　
　　6.将银行资产与客户资产分开管理。
　　
　　7.保存完备的个人理财业务服务记录。
　　
　　个人理财顾问服务的风险管理
　　
　　1.设置风险管理机构的要求
　　
　　①至少建立管理部门内部调查和审计部门独立审计两层内部监督机制;【内部审计不能提供独立的风险评估报告，定期再评估】
　　
　　②内部审计部门应制定对个人理财业务的审计规范，保证审计的独立性。
　　
　　2.建立有效的规章制度的要求
　　
　　①应确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户*5利益的原则。
　　
　　②制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程;
　　
　　③建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。
　　
　　④应建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估或投资顾问建议进行重新评估。
　　
　　⑤商业银行应制定相关制度接受并及时处理客户投诉。
　　
　　3.个人理财顾问服务管理
　　
　　③明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的限制;
　　
　　④应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等;
　　
　　⑤首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否合适购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户;
　　
　　⑥评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，应制定专门的文件，列明银行意见、客户意愿，双方签字认可;
　　
　　⑦对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售该产品;
　　
　　⑧应使用通俗易懂的语言，说明最不利的投资情形和投资结果。
　　
　　4.个人理财顾问服务的风险提示
　　
　　①所有可能影响客户投资决策的材料都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确、明确。
　　
　　②要向客户进行风险提示【客户确认栏：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”】