银行从业《风险管理》考前指导：客户信用评级
　　1.客户信用评级的基本概念
　　客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
　　客户评级的评价主体是商业银行，评级目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。
　　符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具备两大功能：
　　有效区分违约客户;准确量化客户违约风险。
　　(1)违约(Default)的定义：PD、LGD、EAD
　　根据《巴塞尔新资本协议》的定义，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：
　　①债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)。若债务人超过了规定的透支限额或新核定的限额小于目前余额，各项透支将被视作逾期。
　　②商业银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务。