10月23日傍晚，中国人民银行宣布，自24日起，对人民币存、贷款基准利率以及金融机构人民币法定存款准备金率实施“双降”，并取消对商业性金融机构存款利率上浮限制(至此，存贷款上浮和下浮的限制全部取消)。巧合的是，24日恰恰是中国传统节气中的“霜降”日，真的是“霜降”之日有“双降”啊！

 

互联网金融需要准确的定义和定位

　　7月18日，由人民银行等十个相关部门联合颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，首次以法规的方式对近年来快速发展的“互联网金融”予以承认(这在世界上也属先例)，并且明确指出：“促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融对内对外开放，构建多层次金融体系。 [详情]

互联网金融的核心是产品交易平台

　　由于金融机构的准入门槛很高，金融机构生存和盈利的条件比较好，市场竞争不够充分，使金融机构缺乏足够的动力和压力去充分拓展客户，创新和丰富金融产品与服务，充分挖掘盈利空间和潜力，因此，使得金融服务的覆盖面、渗透率与发达金融市场相比相差很远，普惠金融的发展程度明显偏低...[详情]

　　在我国，自加入WTO五年过渡期即将结束的2006年开始，随着中国经济增长总体加快以及金融领域进一步改革开放加快发展，银行业(包括商业银行和政策性银行)整体的利润规模也在快速扩大、利润增长速度大幅提高。全球金融危机爆发后，中国四大国有控股商业银行甚至进入全世界最赚钱的银行之列，在世界大银行排名中的位置也不断提升，2011年银行业利润增长率达到高峰。

 

　　但自2012年开始，受到经济增速下滑，不良贷款反弹、利率市场化进程加快，以及互联网金融快速发展等因素的影响，银行业利润增长的速度呈现出不断加快的下降态势，到2014年，大型银行利润增长速度基本上都退回到个位数，而且从分季度的情况看，同样呈现出明显的下降态势。进入2015年，银行业利润增速下滑更加明显，大型银行上半年利润增长都没有超过2%，有的已降低至1%以内。这还是在拨备覆盖率自2013年末以来持续下降，贷款拨备率也普遍有所降低，而贷款不良率却普遍上升的情况下取得的(如果保持相同的拨备覆盖率以及贷款拨备率，大型银行整体上税后利润可能已经出现负增长)。