近日，随着工、农、中、建四大银行的年报陆续披露，四大行裁撤网点缩减柜员来应对互联网金融以及网络支付巨头的冲击，有业内人士就指出未来银行网点智能化的投资将更加理性，以客户体验为核心的“线上线下”渠道融合将成为网点功能提升的重点。

 
曾经，数以万计的物理网点是工农中建四大银行的竞争优势，这些遍布在各大城市角落的网点为银行带来了源源不断的低成本资金，然而在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些规模庞大的基层物理网点反而成为大银行的包袱，在银行息差减少、银行业绩增速明显放缓的背景下，裁撤网点，对低效网点瘦身成为银行提高效率的必然选择。
工行2016年年报显示，2016年末，工行的物理网点16429家，较上年减少了303家。而且网点减少有加速趋势，在2016年上半年，仅比2015年末减少87家。2016年6月底，工行物理网点还为16645家，半年时间就减少了216家。
农行2016年年报披露的信息显示，2016年农业银行对近1800家低效网点实施了瘦身，在12000多家网点推广了标准化转型。
2014年，中国银行在内地银行机构达到历史高点，共有10693家，其后逐年下降，2015年减少6家，2016年上半年再次减少4家。
此外建设银行也在年报中披露：正推进综合性网点轻型店建设，以低成本解决客户最后一公里服务需求，而综合性网点则要进行智慧转型。
除了裁撤网点，四大行还在缩减员工人数。
2016年半年报和年报数据显示：
工商银行：2016年末员工总数比上年末减少4785人；
农业银行：2016年末员工总数减少6384人，劳务派遣用工也减少了1949人；
中国银行：2016年中期员工总数比上年末减少6881人；
建设银行：2016年末员工数较2015年减少6701人。
据年报显示，工行减少的主要是零售条线和管理层员工，而减员较多的农行，减少的则主要是柜面、技能等人员。
而根据银行业协会的数据显示，截至2016年末，工商银行共减少柜员14090人，农业银行减少10843人，建设银行减少30007人，中国银行则未披露数据。对比以往几年银协的数据，16年的变化是近年来银行柜员减少规模*5的一次。以三年披露数据较全的建设银行为例，其在2014年减少柜员2851人，2015年减少柜员4881人，2016年则骤减了30007人。农业银行在2015年还增加了6909名柜员，而在2016年则一口气减少了10843名柜员。

 
欧美银行也瘦身欧洲裁员美国各银行关闭网点
不只中国的四大行，欧美银行业也在面临艰难转型，闭店裁员屡见不鲜。
2016年底，荷兰国际集团（ING）宣布未来几年将裁员5800人，占员工总数13%。同时，该银行还将缩减在比利时境内的网点数量，预计将逐渐关闭600家营业网点。
德国*5银行德意志银行日前也传出裁员消息。据悉，德意志银行计划在德国裁员1000名员工，后勤服务人员是此轮裁员的重灾区。此外德国第二大银行德商银行公告称，计划裁员9600人，并暂停发放股息，来弥补重组计划的成本。此次裁员约占德商银行员工总数的五分之一。
欧洲银行业近来频频传出裁员的消息，与其受到互联网的冲击有关。荷兰ING银行在发给在职员工的电子邮件中写道：“银行业正在遭受数字化带来的冲击，转型是必须面对的现实。”
与欧洲银行裁员不同，美国各大银行大幅关闭网点应对冲击。据美国财经网站Business Insider的数据，美国银行、花旗和摩根大通自2016年第三季度以来，已经关闭了389个网点。
据2016年第三季度财报，美国银行在金融危机以前拥有6000多个网点，目前仅有4629个网点。该银行去年缩减了112个金融中心。
花旗银行2016年第三季度财报中也宣布，其在北美的银行分支机构数量已减少116家，同比缩减7%。另一家大行摩根大通也在裁撤零售业务分支机构的个数：其零售业务分支数量在16年三季度同比减少161个，由5471个减少至5310个。
花旗银行在一份报告中指出，银行的实体网点将被淘汰，移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。这意味着银行不再需要那么多实体网点，包括在其中工作的人。

 
银行转型新样本
面对互联网金融的汹涌来势，传统银行要么是合作共赢谋发展，要么是瘦身转型迎接挑战。
3月28日，阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议。建行和蚂蚁金服低调牵手，或许为传统银行的转型提供一个可参考的样本。正如建行行长王祖继在当天的发布会上表示，“建设银行虽然非常重视技术系统和新型技术系统在互联网金融方面的延伸和应用，但是我们觉得和互联网金融企业的合作仍然是建设银行非常重要的发展方向和领域。”
另一方面，各大银行也在瘦身转型，一方面裁撤柜员，相对应的提高自助终端数量。
2016年底，建设银行运行的自助柜员机为97534台，较上年新增6034台；运营的自助银行为27873家，较2015年底上涨12.87%。自助柜员机账务性交易量达柜面5.3倍，柜面业务分流能力持续提升。
农行2016年的自助现金终端为12.98万台，较上年增加7000台；自助服务终端为5.24万台，较2015年增加3900台。农行称，2016年自助设备在来行业务中的分流率达86.4%，与上年相比提高了10个百分点。
工行在年报中对网点的布局作出明确安排，表示将控制物理网点总量，优化网点布局。
物理网点的作用也将更多放在开拓市场上。财报显示，工行将轻型网点作为进驻和覆盖新兴、空白区域的有效方式。
工行还将进一步提高网点运营效率和营销服务能力。对于这一点，工行的办法是对网点进行智能化轻型化改造，要构建线上线下一体化服务体系，以科技和服务模式创新提升服务能力。
建行首席财务官许一鸣在16年业绩发布会上表示，手机银行是未来发展的希望，建设银行将开创新型银行、智慧型银行，推出全球现金管理、智慧场景应用等新型商业模式应对挑战。
北京一家城商行客户经理表示，银行实体网点在当下的存在价值可以体现为以下三点：达成有关面签等监管合规的要求；银行自身品牌展示；客户与工作人员、人与人之间的无障碍交流。以上三点是现有网络金融技术无法替代的，因此在保留银行实体网点具有不可替代的必要性的前提下，网点新业态化成为科技浪潮下银行业务转型的一大关键词。
德勤管理咨询合伙人支宝才指出银行网点未来承载的基础金融服务和交易功能将越来越少，当前这种千篇一律的“柜台银行”式网点在未来将快速减少，而更多的银行网点将是有“个性”和有“内容”的客户服务和体验中心。未来银行网点智能化的投资将更加理性，以客户体验为核心的“线上线下”渠道融合将成为网点功能提升的重点。全网[*{7}*]「ACCA NOTES F1-P5」，只需花费几秒钟的时间即可免费索取，点击免费下载>>>
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