近日，银监会主席尚福林在2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会已正式批准3家民营银行的筹建申请。虽然有关民营银行“由谁设”、“设在哪”、“服务谁”在此次会议上得到解答，但“接下来的路如何走”仍是未知数。不过有迹象表明，民营银行这一新型金融机构发展的具体路径选择已经明确。
　　腾讯公司是深圳前海微众银行主发起人之一，其相关负责人日前在接受本报记者采访时明确表示，接下来将与其他金融机构合作开展业务。该负责人解释说，由于前海微众银行利用互联网平台开展业务，因此需要借助平台及与其他金融机构的合作。
　　虽然对于如何合作上述负责人并未透露，但一些业内人士表示，合作或将包括结算、托管、咨询、代理等多个方面。
　　之前外界广泛传出腾讯持股的银行名为“前海银行”，最终确定名称为“深圳前海微众银行”，英文名为“We bank”。对此，腾讯负责人表示，从名称上来理解，“We（我们）”代表的是一种群体创新精神。希望通过互联网连接广大的消费者、个人、中小微企业、优秀金融机构，形成一个良好的金融生态圈，通过彼此之间的资源合作、支持和调配，打造银行、金融领域的创新共同体，为更多个人和中小企业及创业者提供特色服务。
　　“特色服务”的定位也与金融监管部门“增加专业化、特色化金融服务，以满足实体经济发展日益多样化的需求”的银行业发展思路相契合。
　　浙江银监局7月28日表示，将继续指导阿里巴巴开展民营银行试点的筹建申报工作。对此，相关业内人士分析认为，“特色业务定位、服务”将是民营银行准入的前提条件。
　　“特色鲜明”也是目前已批的三家民营银行的共同特点。如记者从相关渠道了解到，温州民商银行市场定位为“立足温州，服务温商”，将根据温州经济特点，充分发挥民营企业经营活、效率高、服务好的优势，走差异化、特色化道路，做“两小”群体（中小微企业和小区居民）的综合金融服务商，为温州市区及各县域产业集群、区块经济的中小微企业、个体工商户和小区居民及县域“三农”提供普惠金融服务。
　　事实上，允许具备条件的民间资本依法发起设立中、小型银行等金融机构，推进政策性金融机构改革，将有助于提高金融机构的竞争。但我国长期以来存在的“两多两难”问题，即中小银行多但中小企业融资难，民营资本多但投资难等表明，放开市场准入，提高机构竞争，是发展多层次金融服务体系的必要但非充分条件。银监会副主席阎庆民日前就曾撰文表示，金融体系的功能和效率最终要体现在金融体系的服务能力上。未来金融业改革需要在放宽市场准入的基础上，引导金融机构不断开展产品创新。
　　对于温州民商银行设立的作用，当地监管部门负责人就认为，其产生的鲶鱼效应，不仅将进一步完善健全温州现有的银行体系，而且会促进现有银行业金融机构加大对小微企业的竞争性金融供给，这将有助于进一步提升温州小微企业的金融服务水平。
　　与普通企业相比，银行机构更强调风险控制。尚福林表示，下一步，银监会将指导三家试点银行筹建工作小组做好各项筹建工作，搭建合理的公司治理架构，起草银行章程，选聘合格的董事、高级管理人员，拟定经营方针和计划，建立银行主要管理制度和风险防范体系框架。
　　对此，腾讯公司负责人介绍，目前前海微众银行的风控引入了国家级的银行风控体系，在此基础上会导入腾讯在互联网领域的技术能力，运用大数据等技术，进行业务风控。
　　温州民商银行也在加快这方面的工作。记者从相关渠道获悉，当地金融监管部门正重点推进该行开业准备工作，主要包括占股10%以下小股东审核、“三会一层”管理架构搭建、高管人员审核、内控制度建设等。
　　对于“三会一层”的管理构架，相关业内人士分析认为，完善有效的公司治理和风险防控体系，商业银行应当落实公司治理的有关要求，持续改善法人治理结构。不断提高董事会的独立性和专业性，使其切实担负起对银行经营管理的最终责任，在银行战略决策中发挥核心作用。
　　对于“占股10%以下小股东审核”，上述分析人士认为，银行股东尤其是小型银行股东应深入认识银行经营的特殊性和社会责任，切实履行股东职责。
　　对民营银行来说，风控工作十分艰巨。从现有银行机构所面对的风险来看，信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险都将成为民营银行不得不面对的挑战。
　　除此之外，一些新的挑战也摆在眼前。如前海微众银行立足于互联网平台开展业务，互联网强调便捷、快速，而金融业强调规范、稳健；互联网强调创新、创新、再创新，而金融业强调稳健、稳健、再稳健。如何将两者更好的结合？对此，金融监管部门相关负责人表示，在开展任何一项创新活动时，都需要民营银行清晰认识到谁是风险的最终承担者，要按照实质重于形式的原则，规范会计核算，加强风险管控和合规管理。

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