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生命周期与个人理财规划
(一)生命周期理论
1.概念
(1)创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。
(2)基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的a1配置。
也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
(3)主要观点：
该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：
生命周期与个人理财规划
(一)生命周期理论
1.概念
(1)创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。
(2)基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的a1配置。
也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
(3)主要观点：
该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：
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知识点3：出国留学面临的问题及建议 【考频指数】★★ 【难易程度】易 (一)家庭经济条件 (二)子女对国外社会生活和学习的适应能力 (三)子女语言能力...
2017-07-14以下财富传承的工具中，终身转移的不包括( )。 A.赠与 B.遗嘱继承 C.为受益人创建不可撤销信托 D.为受益人购买人寿保险 【正确答案】B 【答案解析】本题...
2017-07-13考点:贵金属市场及其他投资市场介绍(★★) 1.贵金属市场 (1)黄金。 黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央...
2017-07-12现代证券组合管理理论是由美国经济学家（ ）最早提出的。 A.布莱克 B.弗里德曼 C.马科维茨 D.夏普 【正确答案】C 【答案解析】本题考查现代投资组合理论...
2017-07-11市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心，了解客户是基础和关键。对吗? 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查企业...
2017-07-11保险的主要品种 一、人身保险 (一)人寿保险 分为：普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险。 1.普通型人寿保险：最常见和最普遍的人寿保险，分为死...
2016-12-26概念：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多...
2016-12-26(一)概念：结构性理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融...
2016-12-26(一)概念：主要是指投资于除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产的理财产品，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品...
2016-12-26还是说付款人都不在追索权的范围内？追索权只存在出票人，背书人和承兑人之间？麻烦老师了比较混乱
请问第三点怎么理解？为什么只评价内部证据无法保证预期的精确度？我看审计证据那里也没有明确说到底如何才能保证预期值的精确度，只说了几个考虑因素，难道所有因素都要考虑完了才能保证精确度吗？
请问老师，课件中达到解锁条件时有一笔借：资本公积-其他资本公积，贷：资本公积-股本溢价的分录，讲义上有而视频中却没有，但是后边那道例题中又出现了，为什么视频中的讲义没有了呢？不是应该在解锁日把过渡科目（其他资本公积）结平吗，就像后边那道例题一样。到底应该是怎么做呢？
1+10%得出的是什么 为什么要除以一万
以下财富传承的工具中，终身转移的不包括( )。 A.赠与 B.遗嘱继承 C.为受益人创建不可撤销信托 D.为受益人购买人寿保险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财富传承规划基本概念。在财富传承的工具中，终身转移的包括：赠与、为受益人创建不可承销信托、为受益人购买人寿保险。参见教材P247....
2017-07-13现代证券组合管理理论是由美国经济学家（ ）最早提出的。 A.布莱克 B.弗里德曼 C.马科维茨 D.夏普 【正确答案】C 【答案解析】本题考查现代投资组合理论与资产配置。1952年3月，美国经济学家哈里马科维茨发表了《资产组合选择-投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。参见教材P.........
2017-07-11市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心，了解客户是基础和关键。对吗? 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查企业经营理念发展的趋势。市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。参见教材P166....
2017-07-11银行作为开放式基金销售代理人，代表基金管理人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。 一、基金开户 进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。购买不同基金公司发.........
2016-12-26一、同业理财的逐步拓展 同业理财就是一家银行代理销售别的银行的理财产品。我国同业理财业务的拓展，表明发行主体(理财产品发行银行)的资产管理能力和产品定价能力已经逐步提升。 如：股份制商业银行与城市商业银行之间的同业合作模式。 2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：.........
2016-08-03(一)概念：是指投资于货币市场的银行理财产品。 (二)特点：投资期限短，资金赎回灵活，流动性高、安全性好。常作为活期存款的替代品。 (三)资金投向：主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购及信用级别较高的企业债、公司债、短期融资券，法.........
2016-08-03(一)概念：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。 (二)特点：产品结构简单、投资风险小、客户要求收益稳定。市场认知度高，客户容易理解。 (三)资金投向：主要投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场。 银行募集客户资金后，进行统一投资，产品到期.........
2016-08-03(一)概念 QDII即合格境内机构投资者，是指在一国境内设立，并经该国有关部门批准可以从事境外证券市场有价证券投资的基金。 (二)挂钩标的 1.基金 投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能减少风险并获取.........
2016-08-031.银行代理保险的概念 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。 近年来，银行代理保险业务发展迅猛，已经成为商业银行实现中间.........
2016-08-031.国债的流动性 债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。 2.国债的收益 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。 高.........
2016-08-03目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。占据着市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。财险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险等。 目前，银行代理销售的主要产品比较全面，但是存在着同质化、保障功能有限等问题。根.........
2016-08-031.保险产品的特点 保险产品最显着的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。利用保险产品还可以合理避税。 2.保险产品的风险 保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则，购买保险.........
2016-08-031.银行代理国债的概念 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有金边债券之称。 2.银行代理国债的种类 目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、实物式国债、记账式国债。 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记.........
2016-08-03债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。 1.价格风险 价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。 2.再投资风险 再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下.........
2016-08-03