个人理财业务的影响因素

(一)宏观因素


1.政治、法律与政策环境


☆不仅需要关注国内政治环境，还需要同时敏锐地判断国际政治环境的变化和动态;


☆金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约;


☆国家政策的影响也非常显著。主要表现在以下几个方面：


(1)财政政策;(收入政策、支出政策)


(2)货币政策;(法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作)


(3)收入分配政策;


针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。


(4)税收政策


由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。


【例题】理财活动与()经济政策息息相关。


A.市场


B.微观


C.宏观


D.计划

『正确答案』C


『答案解析』国家货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或间接影响到我们投资理财活动的各个方面。


2.经济环境


(1)经济发展阶段


按照美国学者罗斯托的观点，将世界各国的经济发展分为以下五个阶段：①传统经济社会;②经济起飞前的准备阶段;③经济起飞阶段;④迈向经济成熟阶段;⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。


(2)消费者的收入水平


衡量消费者收入水平的指标主要包括：


①国民收入


②人均国民收入


③个人收入


④个人可支配收入


⑤个人任意支配收入


(3)宏观经济状况


①经济增长速度和经济周期