一、单项选择题
　　
　　21、 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。
　　
　　A.资产负债表
　　
　　B.损益表
　　
　　C.现金流量表
　　
　　D.利润表
　　
　　22、 以下公式中错误的是(　　)。
　　
　　A.资产—负债=净资产
　　
　　B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值
　　
　　C.普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
　　
　　D.复利现值=终值×(1+利率)期限
　　
　　23、 下列各项中，不属于退休规划的*5影响因素的是(　　)。
　　
　　A.通货膨胀率
　　
　　B.客户寿命
　　
　　C.工资薪金收入成长率
　　
　　D.投资报酬率
　　
　　24、 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(　　)。
　　
　　A.资产配置
　　
　　B.证券选择
　　
　　C.基本面分析
　　
　　D.投资策略
　　
　　25、 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的(　　)。
　　
　　A.家庭形成期
　　
　　B.家庭成长期
　　
　　C.家庭成熟期
　　
　　D.家庭衰老期
　　
　　26、 个人理财业务是经(　　)批准的一项银行中间业务。
　　
　　A.中国人民银行
　　
　　B.中国银监会
　　
　　C.中国银行业协会
　　
　　D.中国证监会
　　
　　27、 证券内幕消息的知情人包括持有公司(　　)以上股份的自然人、法人、其他组织。
　　
　　A.5%
　　
　　B.10%
　　
　　C.15%
　　
　　D.20%
　　
　　28、 证券公司客户的交易结算资金应当存放在(　　)，以每个客户的名义单独管理。
　　
　　A.登记结算公司
　　
　　B.商业银行
　　
　　C.证券交易所
　　
　　D.证券公司
　　
　　29、 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是(　　)。
　　
　　A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
　　
　　B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
　　
　　C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
　　
　　D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
　　
　　30、 守法合规是指银行业从业人员应当遵守(　　)。
　　
　　A.法律法规
　　
　　B.行业自律规范
　　
　　C.所在机构的规章制度
　　
　　D.以上选项都应遵守 31、 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
　　
　　A.诚实信用
　　
　　B.守法合规
　　
　　C.勤勉尽职
　　
　　D.岗位职责
　　
　　32、 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是(　　)。
　　
　　A.熟知向客户推荐的产品特性
　　
　　B.熟知产品设计过程
　　
　　C.熟知产品的收益和风险
　　
　　D.熟知业务处理流程
　　
　　33、 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情(　　)。
　　
　　A.上升
　　
　　B.下跌
　　
　　C.不变
　　
　　D.都有可能
　　
　　34、 GDP是指一个国家(或地区)所有(　　)在一定时期内生产活动的最终成果。
　　
　　A.本国公民
　　
　　B.国内居民
　　
　　C.常住居民
　　
　　D.不包括外国人的常住居民
　　
　　35、 下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是(　　)。
　　
　　A.其他理财机构理财业务的发展
　　
　　B.客户对理财业务的认知度
　　
　　C.政治、法律与政策环境
　　
　　D.中介机构发展水平
　　
　　36、 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是(　　)。
　　
　　A.货币市场
　　
　　B.财政政策
　　
　　C.金融市场
　　
　　D.利率
　　
　　37、 下列关于年金的说法中，错误的是(　　)。
　　
　　A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
　　
　　B.年金的利息不具有时间价值
　　
　　C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
　　
　　D.年金可以分为期初年金和期末年金
　　
　　38、 王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为(　　).
　　
　　A.20%
　　
　　B.23.7%
　　
　　C.26.5%
　　
　　D.31.2%
　　
　　39、 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( )。
　　
　　A.家庭形成期
　　
　　B.家庭成长期
　　
　　C.家庭成熟期
　　
　　D.家庭衰老期
　　
　　40、 兼具债券和股票特性的融资工具是(　　)。
　　
　　A.商业票据
　　
　　B.银行贷款
　　
　　C.可转换公司债券
　　
　　D.回购协议 41、 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是(　　)。
　　
　　A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定;储蓄资金的运用是按照银行需要
　　
　　B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的
　　
　　C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
　　
　　D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
　　
　　42、 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。
　　
　　A.理财顾问服务
　　
　　B.保证收益理财计划
　　
　　C.保本浮动收益理财计划
　　
　　D.非保证收益理财计划
　　
　　43、 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是(　　)。
　　
　　A.银行承兑汇票
　　
　　B.储蓄业务
　　
　　C.保证最低收益的理财计划
　　
　　D.保本浮动收益的理财计划
　　
　　44、 审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是(　　)。
　　
　　A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险
　　
　　B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况
　　
　　C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)
　　
　　D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
　　
　　45、 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(　　)。
　　
　　A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
　　
　　B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
　　
　　C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
　　
　　D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划