AFP考试考点消费信贷工具： 借记卡的使用及其优缺点
　　借记卡是零售商业银行对个人客户发行的，以基本账户为主的一种支付结算工具。1985 年3月，中国银行珠海分行*9张“中银卡”问世。从此，我国传统“一手交钱，一手交货” 的支付方式发生了重大变革。但这仅仅是一种标志，没有各银行间的互联互通，没有普遍的分 布网点，刷卡消费对于中国居民来说还遥不可及。到1993年金卡工程启动前，5个商业银行在 8年中总计发卡只有400万张。“金卡工程”实施以来，取得很大的进展。中国人民银行提供 的数据表明，到2004年年底，我国银行卡数量已累计达到7_62亿张，其中借记卡6.63亿张， 信用卡0.98亿张。可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约13万户;各金融机构装 备的自动柜员机总计5万台，销售点终端机34万台。银行卡网络系统基本覆盖地市级以上城 市，有11家全国性商业银行和16个城市的银行卡信息交换中心，实现了与银行卡总中心的联 网运行，初步形成了一个全国性的银行卡跨银行、跨地区信息交换网络。

　　(―)借记卡的优点

　　0. 借记卡与其所对应的个人存款账户直接相连，形成紧密的关联账户，可衍生出附属账 户，满足个人消费支付、结算、投资等多样化的理财需求。可利用借记卡支出项目与余额变化 来作为记账的依据。

　　1. 借记卡可在ATM机提款，在有POS机的商店刷卡直接扣账消费。

　　2. 借记卡的提领与消费，以存款账户余额为限，不能透支，做到量人为出，避免信用卡消 费过度，负债增加的风险。

　　3. 借记卡的密码联机消费方式，更有利于保障客户卡内资金的安全。

　　4. 申办借记卡无须担保，不用交纳保证金，也不需进行资信审查，50元即可开户，用卡时 也不必使用身份证。

　　5. 我国内地银行发行的带有“银联”标识的人民币银行卡可在我国香港和澳门地区、韩 国、泰国和新加坡受理业务，走出国门。

　　(二)借记卡的缺点

　　0. 借记卡不像信用卡一样有透支功能，无法应付临时应急存款账户不足的情况。

　　1. 借记卡消费时须输人密码，比较繁锁。

　　2. 借记卡刷卡消费无积分优惠。

　　3. 借记卡没有预售权功能，租车、人住酒店时不能提供信用担保，需预付现金。